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9 - Organización del Sistema Bancario

manual / organización sistema bancario

El Sistema Financiero Argentino se encuentra organizado en el marco de la Ley N º 21.526 . Comprende a todas las personas o entidades que realicen intermediación habitual entre la oferta y demanda de recursos financieros. La autoridad de aplicación es el Banco Central de la República Argentina (BCRA) , y en temas específicos la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias.

El Banco Central se encuentra regido por una Carta Orgánica que se encuentra aprobada por Ley Nº 24.144. El objetivo constitutivo del Banco es desarrollar una política monetaria y financiera destinada a salvaguardar las funciones del dinero como reserva de valor, unidad de cuenta e instrumento de pago. Los rasgos más importantes de su diseño institucional son que es una entidad autárquica e independiente del Poder Ejecutivo Nacional. Desde el punto de vista operativo, el BCRA es el máximo responsable de la política monetaria y crediticia del país, para lo cuál cumple las siguientes funciones:

• Regular la cantidad de dinero : la entidad posee el monopolio de la emisión primaria de dinero del país. De aquí, que una de las funciones mas importantes sea la de regular la cantidad de dinero. Para desarrollar esta función, el Banco, posee varios instrumentos de política monetaria: la emisión discrecional de billetes y monedas – tasa de interés por préstamos a las entidades financieras - el manejo de los encajes bancarios o requisitos de liquidez – además de todos los resortes regulatorios mencionados en el punto II. A. La cantidad de dinero tiene poderoso efectos sobre el desempeño económico del sector productivo, cuando la cantidad de dinero no está a la altura de las necesidades de la economía real (política monetaria restrictiva) se puede producir una recesión, y cuando la oferta monetaria crece rápidamente (política monetaria expansiva) puede originar problemas serios de inflación.

• Observar la evolución del crédito en la economía : la cantidad de dinero o la oferta monetaria de la economía no sólo está compuesta por la cantidad de billetes y monedas circulando. Existe una cantidad, cada vez más importante, de medios de pago alternativos (sustitutos directos del dinero físico) que se utilizan para realizar transacciones ordinarias. Estos abarcan desde los cheques, hasta la utilización de tarjetas de créditos y débitos. El BCRA, tiene la obligación de observar y actuar cuando la evolución de las principales variables crediticias no acompaña o no está en consonancia con los objetivos de la política económica.

• Vigilar el buen funcionamiento del sistema financiero y aplicar la Ley de entidades financieras : Las entidades financieras cumplen un rol importante en el crecimiento y el desarrollo económico del país. En este sentido, el BCRA, fiscaliza cada una de ellas. Este punto no es menor, ya que la caída de una entidad bancaria, por manejo fraudulento o mala administración de sus fondos, puede generar una situación de desconfianza masiva y por consiguiente una corrida bancaria, que pone en riesgo el funcionamiento de la economía misma. Lamentablemente en nuestro país, las corridas bancarias, se han convertido en tristemente célebres.

• Determinar el tipo de cambio y a administrar las reservas de oro y divisas : el BCRA, dependiendo del sistema monetario y cambiario que prevalezca en la economía, es el responsable directo de mantener el tipo de cambio, de manera tal que la balanza de pagos se encuentre equilibrada. De esta forma, se garantiza la disponibilidad de reservas y divisas que permiten asegurar la estabilidad del sistema financiero, como así también los medios de pago de las obligaciones externas.

El sistema financiero argentino está compuesto por un espectro amplio de instituciones y entidades financieras. Existen básicamente dos tipo de instituciones desde le punto de vista que nos interesa en este módulo. Las entidades financieras bancarias : son aquellas que cumplen su función de intermediar fondos entre depositantes o ahorristas y demandante de fondos. Este grupo de puede desagregar en bancos mayoristas, o denominados bancos de inversiones, bancos minoristas o bancos comerciales, bancos cooperativos y cajas de ahorro y crédito. Por otro lado se encuentran las entidades financieras no bancarias : representan todas aquellas entidades que si bien realizan operaciones de préstamo, estos fondos se constituyen de forma diferente a los depósitos bancarios: aportes o cuotas de capital de los propietarios o socios, fideicomisos financieros, entre los más importantes.

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